全国第二家直销银行来了!招商拓扑银行获批筹建

全国第二家直销银行来了!招商拓扑银行获批筹建
原标题:全国第二家直销银行来了!  
  来源:金融时报
  继百信银行之后,时隔近四年,第二家独立法人直销银行要来了。
  12月11日晚间,招商银行发布公告称,收到来自银保监会的相关批复,公司获准在上海市与京东数科旗下子公司网银在线(北京)商务服务有限公司(下称“网银商务”)共同筹建招商拓扑银行股份有限公司(下称“招商拓扑银行”)。招商银行和网银商务分别持有招商拓扑银行70%、30%的股权。

  实际上,早在2017年,就有消息称,上述二者将联手申请直销银行牌照。如今终于尘埃落定,只是名称并不是此前传言的“招东银行”。
  招联金融首席研究员董希淼接受《金融时报》记者采访时表示,从合资的方式(一家商业银行+一家互联网公司)、资本结构、注册资本金额等方面来看,招商拓扑银行基本上是抄了百信银行的“作业”。同时,他表示,应鼓励商业银行以多种模式开展直销银行业务。
  招商拓扑银行获批筹建
  招行为何在此时发起设立独立法人直销银行?
  该行此前在公告中表示,这是其把握创新驱动发展趋势、积极探索普惠金融和未来银行形态的重要举措,可有效降低银行运营成本,对现有业务模式和客群进行差异化补充,并可通过风险隔离,将创新风险限制在可控范围内。
  实际上,早在2018年3月,招商银行董事会审议通过了《关于以合资方式发起设立独立法人直销银行的议案》,同意本公司与战略合作方共同发起设立独立法人直销银行。
  “招商拓扑银行筹备组将在监管部门的监督指导下,严格按照相关规定和程序开展筹建工作。招商银行和京东数科将充分发挥各自资源禀赋,全力支持拓扑银行发展,拓扑银行将运用数字科技创新服务模式,为实体经济提供更高效的普惠金融服务。”招商银行相关负责人接受《金融时报》记者采访时表示。
  市场分析人士认为,招商银行和网银商务发起设立招商拓扑银行生逢其时,两大股东各有优势、资源互补,为市场留下不少想象空间。
  据悉,未来招商拓扑银行将依托两大股东的资源和创新思路,充分运用数字科技,以互联网方式实现经营效率提升、经营规模扩大、用户运营能力提升。通过有效的银企对接,疏通金融服务传导机制,扩大市场主体受益面,打造出银行业数字化改革创新的“新物种”。
  百信模式得到市场高度认可
  招商拓扑银行的“老大哥”、国内第一家独立法人直销银行——百信银行于2017年11月18日正式开业,注册资本40 亿元,中信银行持股70%,百度公司持股30%。
  从持股结构来看,两家独立法人直销银行的股权比例均是由银行占70%,互联网公司占30%。
  今年11月23日,百信银行宣布,其增资扩股方案获得银保监会的批准,同意增发16.34亿股股份。本次增资除了中信银行和百度公司两家老股东继续跟投外,同时引入了加拿大养老基金投资公司作为战略投资者,认购4.66亿股股份。分析人士认为,此次加拿大养老基金投资公司的入局,是国际头部投资机构看好国内新兴经济发展前景的信号,标志着百信模式得到市场高度认可。
  半年报数据显示,截至今年6月末,百信银行总资产543.53 亿元,总负债510.84 亿元,净资产32.69 亿元;上半年实现营业净收入8.04 亿元,净利润0.07 亿元。
  今年以来,新冠肺炎疫情对商业银行“零接触”服务和数字化转型提出“大考”。上半年,百信银行与中信银行联合推出纯线上出口企业信用贷,助力外贸企业复工复产;面向民营小微企业提供无接触式票据贴现服务“百票贴”,解决企业在传统票据业务中存在的小票短票贴现难、贴现贵等痛点;向长尾客户及小微企业主持续提供普惠信用贷款,打造纯信用线上信贷产品“好会花”,覆盖三线以下城市客群,为疫情后提升消费提供普惠金融支持。
  “百信银行一直坚持用科技践行数字普惠金融,前期主要是探索零售金融的革新,重点为城市蓝领、职场小白和小镇青年提供普惠信贷服务,盈利不是我们这个阶段的核心目标。未来,我们还将继续加大金融科技的投入,深挖车生态、新消费、大健康和现代农业等产业数字金融新机遇,为后疫情时期实体经济发展贡献百信力量。” 百信银行副首席战略官陈龙强表示。
  啥是直销银行?
  据记者了解,独立法人直销银行,是监管部门探索部分银行业务板块和条线子公司制改革的创新试点,意在引导金融机构触达更广泛的长尾金融客户。具有纯线上、无线下网点的特性,属于典型的数字银行,更强调通过科技赋能、技术开放、场景渗透实现普惠金融。
  从用户角度,最显著的不同于传统银行的区别在于,直销银行突破了本行账户局限,可向他行用户开放。可以这么理解,即便用户没有某银行的账户也可使用该行的直销银行,只需在该行直销银行上注册一个电子账户,随后关联某一张他行卡即可划转资金、购买金融产品等等。
  业内人士认为,作为我国近年来的一项重大监管创新,直销银行这一新型银行在践行普惠金融方面被给予厚望,其可与现有持牌机构、金融科技公司互为补充、竞合发展,共同探索普惠金融的新商业模式,构建更具普惠型、包容性的金融生态。业内专家预计,随着第二家独立法人直销银行的获批,直销银行在数字普惠金融领域的进一步探索值得期待。
  “堵偏门、开正门,在金融科技浪潮中,直销银行应有更大的作为。不必过度解读一段时间来金融监管‘精准拆弹’行为,我国发展金融科技的方向不会改变。招商拓朴银行获批筹建,正是发出了这样的信号。”董希淼表示。
  值得一提的是,截至目前,已有几十家银行推出了直销银行业务和产品,如北京银行在2013年9月18日与境外荷兰ING集团正式开通“互联网平台+直销门店”的服务模式,民生银行直销银行于2014年2月28日正式上线等等。但作为独立法人存在的,只有此前的百信银行和此次成立的招商拓扑银行。

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责任编辑:谭兆彤

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